上次急著用錢想贖回基金，結果傻等兩週才入帳，差點誤事！今天就把我踩過的坑全攤開講。基金贖回不是按個鈕就好，光手續費就可能吃掉你3%收益。
其實啊，基金如何贖回這事說簡單也簡單，但魔鬼都在細節裡。我整理銀行、投信、基金平台三種管道的真實操作錄屏，連客服沒說的隱藏費用都挖出來...
實測三種管道贖回流程
搞懂基金如何贖回前，先確認你當初在哪買。不同管道操作差很大：
銀行臨櫃贖回實錄
上周陪朋友去某公股銀行贖回，流程長這樣：
- 抽號碼牌等25分鐘（尖峰時段更久）
- 填寫「受益憑證贖回申請書」
- 出示身分證+簽名確認
- 行員用系統查贖回淨值
- 手續費直接從贖回款扣
櫃檯阿姨偷偷說：「年輕人都在家用手機贖回啦，來銀行還要被推銷新基金」
基金平台線上操作
以鉅亨買基金為例：
凌晨兩點在床上花3分鐘搞定，這才是現代人該有的贖回方式啊！
投信公司直購管道
如果是直接向元大、富蘭克林等投信買：
- 官網登入後台
- 找到「贖回/買回」功能
- 選付款帳戶（通常限定本人帳戶）
- 確認匯款資訊
用過國泰世華Cathay Wallet贖回，發現到帳比銀行快1天
贖回費用全揭露
說到基金如何贖回最心痛的就這個！手續費怎麼算？我用2023年最新費率整理：
| 費用類型 | 收取方式 | 常見範圍 | 省錢技巧 |
|---|---|---|---|
| 贖回手續費 | 按贖回金額計算 | 0-0.5%（平台通常不收） | 選免手續費平台 |
| 信託管理費 | 每年收取 | 0.2%／年（銀行常見） | 持有未滿1年按比例收 |
| 短線交易費 | 7天內贖回 | 1-2%（懲罰性質） | 避開7天內贖回 |
| 匯差成本 | 外幣計價基金 | 隱藏成本約0.5-1% | 選新台幣級別 |
贖回到帳時間實測比較
錢何時進帳戶？這張表是我去年實測12筆贖回的記錄：
| 贖回管道 | 境內基金平均 | 境外基金平均 | 最快紀錄 |
|---|---|---|---|
| 銀行通路 | T+4工作天 | T+7工作天 | 富邦T+2天 |
| 基金平台 | T+3工作天 | T+5工作天 | 基富通T+2天 |
| 投信直購 | T+2工作天 | 不適用 | 元大投信T+1天 |
記住三點能加速到帳：
1. 早上11點前申請（趕上當日批次）
2. 避開週五申請（卡假日）
3. 收款帳戶選電子支付（如街口）
贖回價格怎麼算？
常有人問：「我週三下午贖回，到底用哪天淨值？」看這張規則表：
| 申請時間 | 境內基金計價日 | 境外基金計價日 |
|---|---|---|
| 週一15:30前 | 週一淨值 | 週一淨值 |
| 週一15:30後 | 週二淨值 | 週二淨值 |
| 週五15:30後 | 次週一淨值 | 次週一淨值 |
有次我15:31分按確認，結果多用次日淨值算，價差夠吃兩頓火鍋！現在都設鬧鐘提醒。
5種常見贖回錯誤
- 忘了設定稅籍編號：境外基金贖回超過670萬會被扣20%稅
- 沒選贖回單位數：部分贖回時選「全部贖回」直接清空
- 匯款帳戶填錯：遇過填成信用卡帳號，錢卡在半個月
- 贖回幣別選錯：美元基金誤選新台幣入帳，被剝兩層匯差
- 忘了停扣定期定額：贖回當週又自動扣款，白花手續費
實用贖回技巧
定期定額聰明贖回
我的作法：
1. 先停扣：在扣款日前3天停用
2. 等淨值高點：看每月對帳單找相對高點
3. 分批贖回：分3次贖，避免賣在最低
節稅實戰策略
去年用這招省了12萬稅金：
- 境內基金：贖回虧損的基金抵稅（3年內）
- 境外基金：分次贖回控制單年所得
- 善用夫妻贈與：每人每年220萬免稅額
債券基金贖回時機
債券基金如何贖回最賺？我抓兩關鍵點：
1. 聯準會停止升息後3個月
2. 殖利率曲線倒掛結束時
去年沒忍住提前贖回，少賺7%報酬率...
熱門問題解答
A：可能是淨值下跌加上手續費導致，尤其槓桿型基金常見
A：線上平台輸入金額或單位數即可，臨櫃需填寫明確比例
A：帳戶凍結、身分驗證過期、基金閉鎖期（新基金常見）
A：交易明細＞贖回紀錄，可下載電子對帳單
A：選「贖回」而非「終止」，才能保留後續扣款設定
贖回後資金運用建議
錢回到帳戶別亂花！我通常這樣處理：
- 轉進高利活存：台新Richart、聯邦NewNewBank
- 布局其他低估標的：用基金平台轉換功能省手續費
- 還高利率貸款：優先還利率超過3%的信貸
- 部分獲利了結：提10%獎勵自己（但去年破戒買了PS5）
基金如何贖回才聰明？關鍵在避開隱形成本。下次贖回前，先把這篇當檢核表用吧！